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金融危机之英国金融管理机制改革分析

  • 发布日期:2013-09-06
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  • 论文类型:硕士毕业论文
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第 1 章 绪论  


1.1 研究背景和意义
美国次债危机引发的全球金融危机席卷世界,一些世界著名的金融财团和大型金融机构纷纷出现巨额亏损;在世界上影响力非常大的贝尔斯代写代发金融论文登和雷曼兄弟在金融危机爆发不久纷纷宣布破产。全球股票市场出现大幅下跌的现象。美国金融危机在席卷全球股市的同时也开始影响了各国的实体经济。金融危机使英国经济受到严重打击,英国主要银行和非银行金融机构遭受重创,一些银行遭到客户挤兑,一些金融机构因此被政府国有化。国内工业投资急剧下降;失业率大幅攀升,英国经济陷入衰退,据英国国家统计局统计,2009 年英国国内生产总值(GDP)同比下降了 5%。1面对危机造成的冲击,英国政府在采取了金融、财政、就业、产业等各种政策措施应对的同时,也在深刻反思危机爆发的原因。很多学者分别从制度或市场等方面深入分析这次全球性金融危机的根源。很多学者认为过度的金融创新和高度自由以及金融监管不力是导致金融危机产生的根本原因。为此,世界许多国家开始酝酿金融监管制度的改革。在这一背景下,2009 年 2 月,英国议会率先通过了《2009 年银行法案》(Banking Act 发表金融论文2009)。五个月后,2009 年 7 月,英国财政部又公布了白皮书《改革金融市场》(Reforming Financial Markets),提出了金融监管改革的计划和方案,从而拉开了英国金融监管改革的大幕。两年后, 2011 年 6 月,英国政府又正式发布《金融监管新方法:改革蓝金融职称论文发表图》白皮书,进一步完善改革措施。
中国改革开放 30 年来,经济飞速发展,取得了世人瞩目的成绩。伴随着经济的发展,我国金融业保持快速发展的势头。在这次金融危机中,面对极端复杂多变局面,中国金融调控经受了空前的检验。金融危机没有对我国经济造成大幅波动,在我国中央政府采取的一系列政策措施的作用下,我国经济成功地扭转了自 2008 年下半年国际金融危机爆发所导致的增长率持续下滑的局面,根据国家统计局公布的数据,2009 年我国经济增长 8.7%,2009 年是极不平凡的一年,经济呈现出逐步回升的态势。但这一成绩并不能说明我国金融监管制度完善,而主要是由于我国金融市场未完如何发表金融论文全开放以及政府扩大投资需求等一系列政策措施作用的结果。随着我国经济的发展,必然要进一步开放金融市场,这次全球金融危机再一次证明,在经济全球化的今天,重视防范国际金融风险,加强和完善金融监管对于保持本国金融体系的安全与稳定变得越来越重要。所以,我国 必须抓紧建立适合于现代市场经济的金融体系,完善对金融领域监管制度的转变也迫在眉睫。英国金融业发展历史悠久,其金融监管体制建立较早,英国随着经济发展要求历史上曾经对其金融监管进行过多次调整与完善。那么为什么在这次金融危机后,英国又再次对金融监管进行改革,改革的主要内容又是什么?英国的金融监管改革在一定程度上昭示了什么样全球金融监管体系发展的理念与趋势,这些都值得我们去学习和借鉴。


1.2 相关文献综述


1.2.1 关于金融危机爆发的原因
针对美国的次债危机造成了全球金融危机爆发的根源,大量学者对此做了深入的研究。究其原因部分学者认为是发达国家的金融监管的缺陷造成此次危机。著名经济学斯迪格里兹和我国经济学家王自力、葛奇等支持这种观点,提出危机的原因是美国金融创新过度、金融市场证券化造成房地产泡沫,而监管当局对此缺乏足够的监管。


1.2.2 关于危机前英国金融体制存在的缺陷
危机爆发后,针对英国的金融体制在危机中暴露的监管问题,各国学者开始反思并进行了深入的研究。尹振涛和胡滨则就英国监管体系问题,提出其手段过度单一、目标设定不够不明确等问题。


1.2.3 关于危机后英国的金融监管体制改革措施的评价
对于此次危机,英国采取了积极的态度,救市的同时也酝酿着金融监管的体制改革,出台了一系列的监管改革草案。我国学者陆徐元和杨东认为英国以银行业作为金融监管改革核心可以完善其金融监管体系,肯定了其金融监管体制的改革措施。颜畅提出此次英国的金融监管改革旨在进一步强调金融业稳定的重要性。研究中深入的分析了危机后英国金融业监管改革的内容与重点,有助于进一步理解其监管的情况。陈璐和李文泓则对比危机前后的英国金融监管体系,着重分析了改革的背景、动机和改革的内容。


第 2 章 金融监管的含义及相关理论


2.1 金融监管的含义
金融监管是对金融市场和金融企业进行监督管理。概括地说,就是一国政府通过经济手段对金融机构的活动进行管制和监督。在实行市场经济的国家中,都或多或少的存在着对金融市场和金融企业的监督和管理。金融监督是指中央银行及其金融监管部门对金融市场和金融企业依法进行全方位综合性的检查和督促。而金融管理是指一国中央银行和金融监管机构对整个金融行业进行有效管理的一系列活动。因为,随着金融业不断壮大发展,需要金融主管当局依法对金融机构及其经营活动进行相应组织和协调,当然,金融同业自律组织的管理也是金融管理的重要组成部分。目的是控制好金融企业的内部风险,促进金融市场的稳定健康发展。金融监管的对象是针对一国的整个金融体系,主要包括该国从事金融业务的国内商业银行业和非银行金融机构。金融监管的范围很宽泛,内容繁杂,包括对从事金融业务的机构的设立标准、金融机构的资产负债业务的监管,以及对金融市场的一些具体交易行为的监管等等。其中,对商业银行的监管是监管的重点。监管内容主要包括商业银行的市场准入、经营业务范围、流动性管理、风险控制,以及危机处理规范等方面。


第 3 章 金融危机后英国金融监管 ..........10
3.1 英国金融监管改革的背景...............10
3.1.1 金融危机前英国金融监管体制.......10
3.1.2 金融危机前英国金融监管方法.......12
3.1.3 金融危机以前英国金融监管的特点...........13
3.2 金融危机后英国金融监管改革的原因.....14
第 4 章 金融危机后英国金融监管改革目标 ..............16
4.1 金融监管改革的主要目标 ................16
4.2 英国金融监管改革的主要措施 ............16
4.3 金融改革的主要内容 ....................17
第 5 章 对英国金融监管改革的评析............21
5.1 英国金融监管改革的效果 ................21
5.1.1 修补了以往金融监管体系中监管部门.......21
5.1.2 巩固了伦敦国际金融中心的地位.....22
5.2 英国金融监管改革的局限性 ..............22


结论


美国次级债券引发的全球金融危机给与美国经济有着密切关系的英国经济和金融产业带来巨大的影响和危害。英国政府在积极展开对金融市场和金融企业的拯救的同时,为防止再次发生金融危机对本国金融市场的冲击开始酝酿金融监管改革,完善金融监管体制。这次金融监管改革最大的特点是宏观审慎监管将会在监管体制中放在更加重要的位置上,金融监将更多的精力防范金融市场系统性风险管理,另外扩展监管的范畴,确提出加大对消费者利益的保护和在金融监管中的国际合作。通过系统性地对英国此次金融危机后的金融管改革的研究,以及分析未来国际金融监管可能的趋势,在此基础上对我国的金融监管完善提出建议。在这次金融危机中,欧美等世界主要国家国都出现了经济萧条的现像,而我国经济并没有受到太大的冲击,并且在危机期间,经济还保持了经济 8%以上的增长速度。但这并不是因为我国金融监管制度完善所致,而是由于我国金融市场未完全开放以及政府强有力干预的结果。但是随着经全球化的发展及我国经济发展的实际需要,我国在不久的将来金融市场必定进一步开放,受到外部经济环境的影响必然越来越大,如国不进行全面完善的金融市场改革必然会影响到金融市场的稳定。
首先,通过研究我们意识到,金融是现代经济的核心。完善的金融监管是保证金融体系正常健康运行的基础。为防范世界金融危机对我国经济的冲击,要在强化企业内部风险控制、促进我国金融市场壮大的同时,加快我国金融监管和改革的步伐,建立起适应我国国情并且具有前瞻性眼光的金融管理体制。其次,吸取英国金融监管体制的教训,逐步改革监管体系向综合监管发展。我国当前实行的是分业监管的监管架构。这是因为我国金融业整体水平较低,当前我国金融业基本运作形式是分业经营。这种监管体制有利于明确监管者职责,提高监管本部门专业监管技术,确保监管工作的连续性,提高部门风险的预警有独到的效果。但是,随着我国金融业的不断发展,导致银行、证券、保险业之间资金和业务往来日益密切,这就削弱了分业监管的业务基础,增加了分业监管的难度。另一方面,分业监管致使金融创新力低下。也制约了我国金融业的发展。第三,在金融监管中,要借鉴英国经验,加强系统性风险的防范。随着金融业发展日益趋向混业经营转变,特别是一些跨国金融集团的逐渐发展与壮大,使得系统性风险逐渐成为威胁金融市场稳定的最大隐患。所以要建立有利于控制系统风险的监管体制,将监管重心应从监管局部性风险向系统性风险转变。第四,为提高金融监管效率,建立监管信息共享制度。实行中央银行与金融监管机构之间的信息共享,是提高金融监管效率的重要手段。这样不仅有利于彼此了解各自的监管情况,实现信息资源共享。有助于节省各监管部门监管信息的搜集成本,提高监管效率。实现微观监管与宏观监管有机的向结合,最终达到监管信息资源共享。第五,加强国际间金融监管的合作。我们在完善内部管理体制的同时要加强国际监管合作,在国际合作中要争取更多国际金融发展的话语权,最终实现我国金融监管的制度化,协调化。此外,在金融监管改革中还要重视促进金融业创新,重视对金融消费者权益的有效保护。


参考文献
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[8] 陈晨.英国金融监管体制改革述评[J].中国金融,2011(8)
[9] 严丽丹.英国宣布扩大央行监管职能[N].金融时报,2010-06-18(5).
[10] 胡滨.构建我国金融审慎管理框架的两步走设想[EB/OL].(2011-07-

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